Финансовые технологии, также известные как fintech, являются развивающимся отраслевым сегментом, который начал реально разрушать традиционные методы предоставления финансовых услуг. Благодаря этому финансовая деятельность, которая в определенный момент была чрезвычайно громоздкой, стала чрезвычайно простой и гибкой.
Все благодаря облачным мобильным приложениям нового поколения, покупка страховки, подача заявок на кредиты или инвестиции на финансовых рынках стали делом нескольких нажатий на смартфон. Говоря о легкости, предоставляемой различными типами финтех-приложений, наиболее популярные финансовые услуги, предлагаемые через мобильные приложения, включают продукты на основе займов, которые помогают массам быстро и легко получить кредит.
Физические лица могут просто скачать приложение, подтвердить свою личность и подать заявку на кредит. Если процесс проверки успешен, их кредиты немедленно санкционируются. Тысячи клиентов извлекли выгоду из этих типов мгновенных кредитов с помощью приложений, таких как Branch и Tala, которые предлагают эти типы функций.
Исторически сложилось так, что всегда было какое-то колебание и что-то вроде стигмы, связанной с поиском кредитов. Традиционные банки часто требуют, чтобы соискатели заполняли несколько длинных форм и отвечали на навязчивые вопросы, задаваемые банковскими чиновниками - только чтобы им сообщили, что их заявка на кредит отклонена. Кроме того, во многих обществах поиск займов связан со значительной социальной стигмой, которая заставляет многих людей неохотно обращаться за ними, чтобы избежать осуждения.
Кредитные сервисы на основе приложений, такие как Branch и Tala, вносят вклад в заполнение этого пробела, привносят легкость в процесс и обеспечивают интеллектуальный комфорт доступа к упрощенным вариантам кредитования. Эти приложения предлагают мгновенное получение кредита, не выходя из дома. Всего за несколько нажатий на смартфон или планшет можно получить кредит на любые цели, без каких-либо суждений. В конце концов, технология не судит.
Эти модели упрощенного кредитования, основанные на приложениях, обычно относятся к рынку кредитов Peer-to-Peer (P2P), который в ближайшие годы значительно вырастет. К 2022 году общая стоимость транзакций в индустрии кредитования P2P оценивается в ошеломляющие 292 миллиарда долларов .
В то время как Китай, США и Великобритания, как ожидается, будут крупнейшими рынками, страны Азии и Африки не сильно отстают. Фактически, Branch и Tala революционизируют кредитование на основе мобильных приложений в развивающихся странах Африки и Азии. В этих регионах спрос на кредиты огромен, но часть доступности очень ограничена. Мобильные кредиты с помощью этих приложений заполняют критически важный пробел, а также решают проблему стигмы в отношении кредитов посредством почти анонимных санкций в отношении кредитов.
В настоящее время филиал работает в Мексике, Индии, Нигерии, Танзании и Кении. В настоящее время он доступен только для пользователей Android. Чтобы быстро получить кредит, достаточно зайти в Google Play Store и загрузить приложение Branch. Следующий шаг - предоставить личную информацию и удостоверения личности, такие как номер социального страхования, карточка Aadhaar и номер банковского счета. Требования к удостоверениям личности обычно различаются в зависимости от страны, и заявители должны подтвердить, какие документы будут приемлемы в стране их проживания. После подачи заявления Филиал принимает решение о выплате в течение 24 часов с момента его получения. В среднем на оформление кредита уходит около 8 часов.
Тала предлагает кредиты в Танзании, Кении, Филиппинах, Мексике и Индии. Это приложение также в настоящее время доступно только на устройствах Android. В дополнение к кредитам, Tala также предоставляет возможность мгновенного кредитного скоринга и другие персонализированные финансовые услуги в странах, где она работает. Решения Tala о выдаче кредита принимаются на основе ряда критериев, таких как доход, место жительства, погашение предыдущих кредитов и кредитные баллы. Если пользовательская заявка на кредит отклонена, ему / ей рекомендуется оставить приложение установленным и обязательно повторить попытку позже. Приложение хранит и использует данные, которыми пользователь делится, для создания личного кредитного профиля.
Формула для приложений P2P-кредитования для быстрой выдачи кредитов является выборочной. Средства получают из краудсорсинга, что исключает третьих лиц и напрямую предоставляет кредитные продукты пользователю. Ссуды санкционируются на основе данных, которыми обменивается пользователь, а также на основе данных, полученных на основе алгоритмов, которые принимают во внимание различные онлайн и оффлайн наборы данных. Некоторые кредитные приложения также требуют доступа к данным телефона. Выплаты по этим кредитам гарантированы, поскольку они привязаны к кредитным рейтингам, и клиенты мотивированы поддерживать свои кредитные рейтинги на высоком уровне.
На данный момент можно с уверенностью утверждать, что финтех-приложения полностью подорвали роль традиционных кредитных учреждений, таких как банки, из-за быстрого внедрения цифровых технологий. Несмотря на то, что архитектура этих приложений различна, их можно настраивать до мелочей и создавать как для устройств iOS, так и для Android. Отличный пользовательский интерфейс и функции банковского самообслуживания обычно являются отличительными чертами этих приложений, которые сделали их очень популярными.
Таким образом, платформы кредитования FinTech имеют некоторые важные функции, которые являются универсальными практически для всех приложений.
Они включают в себя возможность:
a.) Регистрация и загрузка документов: зарегистрируйте учетную запись и подтвердите свои учетные данные, загрузив удостоверения личности и другие документы.
б.) Подать заявку на кредит: подать заявку на кредит, заполнив форму прямо в приложении
в.) Погасить кредит: легко осуществлять платежи по кредиту прямо из приложения, связав его с другой банковской службой или картой
d.) Обратитесь в службу поддержки клиентов: обратитесь в службу поддержки клиентов в случае возникновения каких-либо вопросов или жалоб
e.) Привлекательный UX / UI: сумма кредита, проценты и сумма баланса аккуратно отображаются графически.
Если вы планируете исследовать территорию разработки финансовых приложений для предоставления финансовых услуг, существует возможность добавить ценность и дифференцировать ваше новое предложение от существующего пула. В следующем разделе рассказывается о технологических возможностях, которые можно использовать.
Такие приложения, как Branch и Tala, с трудом завоевывают клиентов, и результаты показывают, что они уже заняли нишу для себя. Хорошая часть заключается в том, что их существование и принятие подтверждает бизнес-модель. Самое приятное то, что есть еще несколько возможностей воспользоваться, если вы хотите запустить аналогичное улучшенное кредитное приложение.
Некоторые функции, которые могут улучшить пользовательский опыт и полезность основанного на кредите предпринимателя приложения fintech и помочь его владельцам получить конкурентное преимущество, включают:
Искусственный интеллект. Существует множество возможностей для интеграции искусственного интеллекта, чтобы сделать ваше кредитное приложение более интеллектуальным и интуитивно понятным. Первый шаг - рассмотреть возможность использования AI для более точного процесса санкционирования кредита. Следующим шагом является использование обработки естественного языка для лучшего понимания клиентов и их потребностей. Третий шаг - использование искусственного интеллекта для предоставления улучшенной и автоматической поддержки в виде чатов и виртуальных помощников.
Блокчейн: интеграция блокчейнов также является очень многообещающим шагом. Умные контракты могут помочь проверить личность и целостность заявителей на кредит намного быстрее и точнее. Распределенные книги уже используются финансовыми учреждениями для проверки личности и обработки форм. Умные контракты могут использоваться для автоматического санкционирования займов, когда пользователи соответствуют критериям, установленным вашими заранее определенными алгоритмами.
В финтех-пространстве есть множество интересных и практичных возможностей для тех, кто хочет создавать и запускать мобильные приложения. В частности, кредитные услуги пользуются большим спросом во всем мире, и ожидается, что P2P-кредитование как сегмент будет расти в геометрической прогрессии.
Если вы хотите использовать тренды и запускать приложения, похожие на популярные, такие как Branch или Tala, вы можете поднять свои приложения на новый уровень, внедрив блокчейн и искусственный интеллект. Кроме того, вы можете сосредоточиться на самообслуживании клиентов и отличной поддержке клиентов, чтобы пользователи могли одалживать и погашать кредиты без посредников или бродячих глаз.